Pour encaisser par carte, un indépendant paie un terminal (de 0 à plus de 200 €) et surtout une commission sur chaque paiement, de 0,7 % à 1,75 % pour une carte européenne de particulier selon l'offre, davantage pour les cartes professionnelles. Sur une année, c'est la commission qui fait l'essentiel de la facture : pour 3 000 € encaissés par mois, un écart d'un point représente 360 € par an. Ce comparatif reprend les tarifs publiés par chaque fournisseur, et le calculateur les applique à vos encaissements.
En résumé : quel terminal selon votre besoin
Le tableau des commissions
| Offre | Carte européenne de particulier | Carte pro ou hors UE | Abonnement | Terminal | Versement |
|---|---|---|---|---|---|
| Qontoencaissement du compte pro | 0,7 %0,5 % au-delà de 20 000 € par mois | 2,6 % | Compte Qonto obligatoire | Pocket 99 € HT ; Tap to Pay gratuit | Jour ouvré suivant |
| Revolut Business | 0,8 % + 0,02 €« à partir de » | 2,6 % + 0,02 € | Compte Revolut obligatoire | Terminal Lite 139 € HT | Variable |
| SumUpPaiements Plus | 0,89 % | 1,75 % | 19 € / mois | Solo Lite 34 € HT | Lendemain sur compte SumUp ; 1 à 3 jours ailleurs |
| Stripe Terminal | 1,4 % + 0,10 € | 2,9 % + 0,10 € | Aucun | WisePad 3 : 59 € HT | Non publié |
| Smile&PayEssentiel | 1,55 %toutes cartes | 1,55 % | 4,90 € HT / mois | Non publié sur la page tarifs | J+1 ouvré |
| Square | 1,65 % | 3,15 % | Aucun | Lecteur 19 € HT | Jour ouvré suivant |
| myPOS | 1,69 % | Non publié | Aucun sous 10 000 € par mois | Go 2 : 39 € HT | Instantané sur le compte myPOS |
| Viva.com | 1,69 %minimum 0,10 € par paiement | 1,16 % + interchange | 4,99 € / mois | Non publié | En temps réel |
| SumUpsans abonnement | 1,75 % | 1,75 % | Aucun | Solo Lite 34 € HT | Lendemain sur compte SumUp ; 1 à 3 jours ailleurs |
| PayPal POSex-Zettle | 1,75 %y compris Amex | 1,75 % | Aucun | Reader 29 € HT | Quelques minutes sur le compte PayPal |
| Crédit Agricole Up2pay Mobile | 1,75 % | 1,75 % | Aucun, ou 15,50 € / mois en option | Lecteur 29 € HT | Non publié |
Relevé le 28 septembre 2026 sur les pages tarifaires des fournisseurs. Prix des terminaux hors promotions temporaires quand elles sont affichées (SumUp : Solo Lite à 17 € HT en promotion ; Qonto : −30 % jusqu'au 16 octobre 2026). La grille du Crédit Agricole est datée d'avril 2023 sur sa page.
Calculez le coût de chaque terminal pour vos encaissements
Les offres une par une
Qonto 0,7 %
La commission la plus basse publiée pour les cartes européennes : 0,7 %, et 0,5 % au-delà de 20 000 € encaissés par mois, sans frais fixes, avec les cinq premiers paiements offerts. Les cartes professionnelles ou hors Union européenne coûtent 2,6 %. Tap to Pay gratuit sur smartphone, Terminal Pocket à 99 € HT (69 € en promotion jusqu'au 16 octobre 2026). Versement le jour ouvré suivant. Suppose un compte Qonto, à partir de 108 € HT par an : voir notre comparatif des banques pro.
Points forts
- 0,7 % sur les cartes européennes, 0,5 % au-delà de 20 000 € par mois
- Tap to Pay gratuit
- Aucun frais fixe
Limites
- Compte Qonto obligatoire
- 2,6 % sur les cartes professionnelles ou hors UE
Revolut Business Dès 0,8 % + 0,02 €
À partir de 0,8 % + 0,02 € pour les cartes européennes de particuliers et 2,6 % + 0,02 € pour les autres, selon le forfait du compte. Terminal Lite à 139 € HT, sans abonnement ni maintenance ; Tap to Pay sur iPhone. Suppose un compte Revolut Business.
Points forts
- Commission basse sur les cartes européennes
- Terminal sans abonnement ni maintenance
Limites
- Compte Revolut Business obligatoire
- Taux « à partir de », selon le forfait
- Terminal à 139 € HT
SumUp 1,75 % ou 0,89 %
Deux façons de payer : sans abonnement, 1,75 % sur tous les paiements ; avec Paiements Plus (19 € par mois, résiliable à tout moment), 0,89 % sur les cartes européennes de particuliers et 1,75 % sur les autres. Le terminal Solo Lite coûte 34 € HT hors promotion. Pas de compte SumUp obligatoire : les fonds peuvent être versés sur une autre banque, en 1 à 3 jours ouvrés.
Points forts
- Sans abonnement ni engagement
- Pas de compte SumUp obligatoire
- Paiements Plus : 0,89 % pour 19 € par mois
Limites
- 1,75 % sans abonnement
- Versement en 1 à 3 jours hors compte SumUp
Stripe Terminal 1,4 % + 0,10 €
1,4 % + 0,10 € pour les cartes de l'Espace économique européen, 2,9 % + 0,10 € pour les autres, sans abonnement. Lecteur BBPOS WisePad 3 à 59 € HT. Plutôt pensé pour qui utilise déjà Stripe en ligne : le frais fixe de 0,10 € pèse sur les petits paiements.
Points forts
- Taux bas sur les cartes européennes
- Même compte pour la vente en ligne
Limites
- 0,10 € fixe par paiement, lourd sur les petits montants
- Délai de versement non publié
Square 1,65 %
1,65 % par paiement en personne avec une carte européenne, 1,65 % + 1,5 % pour une carte hors EEE, 2 % en saisie manuelle. Le lecteur le moins cher du comparatif : 19 € HT. Versement le jour ouvré suivant, sans engagement.
Points forts
- Lecteur à 19 € HT
- Sans abonnement ni engagement
- Versement le jour ouvré suivant
Limites
- 3,15 % sur les cartes hors EEE
- 2 % en saisie manuelle
PayPal POS 1,75 %
1,75 % par paiement, Amex et portefeuilles mobiles compris, sans contrat ni frais récurrents. Reader à 29 € HT pour un premier lecteur. Les fonds arrivent en quelques minutes sur le compte Professionnel PayPal, puis sont virés vers votre banque.
Points forts
- Même taux pour toutes les cartes, Amex comprise
- Sans contrat ni frais récurrents
Limites
- Fonds versés d'abord sur le compte PayPal
- Lecteurs suivants à 79 € HT
myPOS 1,69 %
1,69 % pour une carte de particulier, sans abonnement sous 10 000 € encaissés par mois, et un versement instantané sur le compte myPOS, gratuit et obligatoire. Terminal Go 2 à 39 € HT. Attention aux frais d'inactivité (15 € puis 30 €) après dix mois sans transaction.
Points forts
- Versement instantané sur le compte myPOS
- Sans abonnement sous 10 000 € par mois
Limites
- Compte myPOS obligatoire
- Frais d'inactivité après dix mois sans transaction
- Taux des cartes professionnelles non publié
Smile&Pay 1,55 % toutes cartes
Formule Essentiel pour moins de 120 000 € par an : 1,55 % sur toutes les cartes, 4,90 € HT par mois, et au moins 350 € d'encaissements par mois ; versement garanti à J+1 ouvré, sans engagement. Une option saisonnière permet de suspendre l'abonnement.
Points forts
- Même taux pour toutes les cartes
- Versement garanti à J+1
- Option saisonnière
Limites
- 4,90 € HT par mois
- Au moins 350 € d'encaissements par mois
- Prix du terminal non publié sur la page tarifs
Viva.com 1,69 %
1,69 % pour les cartes de particuliers européennes, avec un minimum de 0,10 € par paiement, et des formules de 0 à 19,99 € par mois (la formule à 0 € impose un minimum mensuel de 4,99 €). Règlement en temps réel. Les cartes professionnelles sont facturées 1,16 % plus les frais d'interchange et de réseau.
Points forts
- Règlement en temps réel
- Titres-restaurant dématérialisés à 0,15 €
Limites
- Minimum de 0,10 € par paiement
- Abonnement ou minimum mensuel de 4,99 €
- Prix des terminaux non publié
Crédit Agricole Up2pay Mobile 1,75 %
Une solution bancaire sur smartphone : 1,75 % par paiement, lecteur à 29 € HT, sans engagement, avec un abonnement optionnel à 15,50 € par mois qui donne accès au taux de la caisse régionale. Grille datée d'avril 2023 sur la page officielle.
Points forts
- Solution bancaire, sans engagement
- Lecteur à 29 € HT
Limites
- Grille datée d'avril 2023
- Soumis à l'acceptation de la caisse régionale
Accepter la carte : ce que dit la loi
- Accepter la carte n'est pas obligatoire : un commerçant peut la refuser s'il en informe ses clients au préalable par un affichage visible, à l'entrée et aux caisses. Exceptions : les chauffeurs de taxi, et les adhérents d'un centre de gestion agréé, qui doivent accepter la carte ou le chèque (economie.gouv.fr).
- Montant minimum : libre, aucun montant n'est fixé par la loi, à condition de l'afficher.
- Pas de supplément : faire payer plus cher un paiement par carte est interdit, sous peine d'une amende pouvant atteindre 3 000 € (15 000 € pour une société).
- Sans contact : au-delà de 50 € par paiement, ou après plusieurs paiements sans contact successifs, le code est demandé ; les paiements par smartphone ne sont pas concernés par ce plafond.
- Frais d'interchange plafonnés : pour les cartes de particuliers émises dans l'Union, la part reversée à la banque du client est limitée à 0,2 % (débit) et 0,3 % (crédit) ; ces plafonds ne s'appliquent ni aux cartes professionnelles ni à American Express, ce qui explique leur surcoût (règlement européen 2015/751).
- Contrôle fiscal : depuis juin 2026, une amende de 7 500 € vise chaque terminal de paiement non présenté lors d'une intervention de l'administration fiscale.
Pour tenir la caisse elle-même, voir notre comparatif des logiciels de caisse.
Questions fréquentes
Quel est le terminal de paiement le moins cher ?
Le moins cher à l'achat est le lecteur Square (19 € HT) ; le moins cher à l'usage, parmi les tarifs publiés, est l'encaissement de Qonto (0,7 % sur les cartes européennes), qui suppose un compte Qonto. Le bon choix dépend de vos encaissements : le calculateur ci-dessus compare le coût de la première année.
Un auto-entrepreneur peut-il avoir un terminal de paiement ?
Oui : les offres sans abonnement (SumUp, PayPal POS, Square, myPOS) s'ouvrent en ligne avec un numéro SIRET, et plusieurs comptes pro en ligne incluent l'encaissement par carte.
Peut-on encaisser avec son téléphone, sans terminal ?
Oui, avec Tap to Pay : Qonto le propose gratuitement, SumUp au même taux que son terminal, Stripe avec 0,10 € de plus par paiement, et Revolut sur iPhone.
Un commerçant peut-il refuser la carte bancaire ?
Oui, s'il l'affiche clairement avant l'achat. Il peut aussi fixer un montant minimum, affiché lui aussi, mais il ne peut pas facturer de supplément pour un paiement par carte.